Politica AML a CoinCasino

Ultima actualizare: 22.01.2026.

Pentru depozite și retrageri

Politica de combatere a spălării banilor AML a CoinCasino

 

Obiectivul politicii AML:

Ne dorim să oferim securitate maximă tuturor utilizatorilor și clienților noștri pe CoinCasino, în acest scop efectuându-se o verificare a contului în trei etape pentru a se asigura identitatea clienților noștri. Motivul din spatele acestei proceduri este acela de a demonstra că detaliile persoanei înregistrate sunt corecte și că metodele de depunere folosite nu sunt furate sau utilizate de altcineva, ceea ce are ca scop crearea cadrului general pentru lupta împotriva spălării banilor. De asemenea, luăm în considerare faptul că, în funcție de naționalitate și origine, de modul de plată și de retragere, trebuie luate măsuri de siguranță diferite.

CoinCasino implementează, de asemenea, măsuri rezonabile pentru monitorizarea și limitarea riscului de spălare de bani, inclusiv prin utilizarea unor mijloace corespunzătoare.

CoinCasino se angajează să respecte standarde înalte de combatere a spălării banilor (AML) conform indicațiilor UE, solicitând conducerii și angajaților să aplice aceste standarde pentru prevenirea utilizării serviciilor sale cu scopul spălării banilor.

Programul AML al CoinCasino a fost creat pentru a fi în conformitate cu:

UE : ,,Directiva 2015/849 a Parlamentului European și a Consiliului din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizării sistemului financiar pentru spălarea banilor"

UE : ,,Regulamentul 2015/847 privind informațiile ce însoțesc transferurile de fonduri"

UE : Diverse reglementări ce impun sancțiuni sau măsuri restrictive asupra persoanelor și embargo asupra unor bunuri și tehnologii, printre care toate bunurile cu dublă întrebuințare

BE : ,,Legea din 18 septembrie 2017 privind prevenirea spălării banilor și limitarea folosirii banilor în numerar"

Definiția spălării banilor

Spălarea de bani este considerată ca fiind:

Conversia ori transferul de bunuri, îndeosebi de bani, știind că aceste bunuri sunt obținute în urma unei activități infracționale sau a participării la astfel de activități, cu scopul de a ascunde sau de a masca originea ilegală a bunurilor sau de a ajuta o persoană implicată în comiterea unor astfel de activități să se sustragă de la consecințele juridice ale acțiunilor persoanei respective sau ale întreprinderii;

Ascunderea sau mascarea adevăratei naturi, surse, locații, dispoziții, circulații, drepturi legate de bunuri sau proprietate asupra lor, cunoscând că aceste bunuri sunt obținute din activități infracționale sau dintr-un act de participare la activități infracționale;

Achiziționarea, posesia sau folosirea unor bunuri, știind, în momentul dobândirii, că acestea provin din activități infracționale sau din participarea la activități de acest gen;

Participarea la comiterea, asocierea în scopul comiterii, tentativele de comitere, dar și complicitatea, instigarea, înlesnirea și consilierea la comiterea oricăreia dintre acțiunile enumerate la punctele anterioare.

Spălarea banilor este considerată ca atare chiar și atunci când activitățile prin care s-au obținut bunurile ce urmează să fie spălate au fost întreprinse pe teritoriul unui alt stat membru sau pe cel al unei țări terțe.

Organizarea AML pentru CoinCasino:

Conform legislației AML, CoinCasino a numit ,,cel mai înalt nivel" de prevenire a infracțiunilor de spălare a banilor: Întreaga conducere a companiei este responsabilă.

Mai mult decât atât, un AMLCO (Responsabil cu Conformitatea privind Combaterea Spălării Banilor) este însărcinat cu aplicarea politicii și procedurilor de combatere a spălării banilor în cadrul Sistemului.

Acest AMLCO se află sub responsabilitatea directă a managementului general:

Modificări ale politicii AML și cerințe de implementare:

Orice modificare majoră a politicii AML a site-ului CoinCasino este supusă aprobării conducerii generale a companiei și a ofițerului de conformitate anti-spălare a banilor.

Verificare în trei etape:

Prima etapă de verificare:

Prima etapă de verificare trebuie să fie efectuată de fiecare utilizator și client pentru a putea retrage. Prima etapă de verificare trebuie efectuată în funcție de opțiunea de plată, de suma de plată, de suma de retragere, de opțiunea de retragere și de naționalitatea utilizatorului/clientului. Această primă etapă este un document ce trebuie completat personal de către utilizator/client. Următoarele informații trebuie furnizate: numele, prenumele, data nașterii, țara de reședință obișnuită, sexul și adresa completă.

A doua etapă de verificare:

A doua etapă de verificare trebuie să fie efectuată de fiecare utilizator ce depune mai mult de 2000€ (două mii de euro) sau retrage orice sumă. Până la verificarea celei de-a doua etape, retragerea, bacșișul sau depozitul va fi reținut. Etapa a doua de verificare va direcționa utilizatorul/clientul către o subpagină unde trebuie să-și trimită ID-ul. Utilizatorul/clientul trebuie să facă o poză a actului său de identitate. Lângă actul de identitate se va găsi o agrafă de hârtie cu un număr de șase cifre generat aleatoriu: Doar un act de identitate oficial poate fi folosit pentru verificarea identității. În funcție de țară, varietatea actelor de identitate acceptate poate să difere.

Se va efectua și o verificare electronică a corectitudinii datelor completate în prima etapă de verificare. Verificarea electronică se va face prin intermediul a două bănci de date diferite pentru ca informațiile oferite să corespundă cu documentul completat și cu numele din actul de identitate:

Dacă testul electronic nu are succes sau nu este posibil, utilizatorul/clientul trebuie să trimită o confirmare a reședinței sale actuale. Este nevoie de un certificat de înregistrare din partea guvernului sau de un document asemănător.

A treia etapă de verificare:

A treia etapă de verificare trebuie să fie efectuată de fiecare utilizator ce depune mai mult de 5000$ (cinci mii de dolari), retrage mai mult de 5000$ (cinci mii de dolari) sau trimite altui utilizator mai mult de 3000$ (trei mii de dolari). Până la efectuarea celei de-a treia etape de verificare, retragerea, bacșișul sau depozitul va fi reținut. Pentru această etapă, utilizatorului/clientului i se va cere o sursă de avere.

Identificarea și verificarea clienților (KYC)

Identificarea formală a clienților în momentul stabilirii relațiilor comerciale este un element important, atât pentru reglementările privind spălarea banilor, cât și pentru politica KYC.

Această identificare are la bază următoarele principii fundamentale:

O copie a pașaportului, a buletinului sau a permisului de conducere, alături de o notă scrisă de mână în care sunt menționate șase numere generate aleatoriu. Totodată, este necesară o a doua poză cu fața utilizatorului/clientului. Utilizatorul/clientul poate blura orice informație, în afară de data nașterii, naționalitatea, sexul, prenumele, numele și poza, pentru a-și asigura confidențialitatea.

Vă rugăm să țineți cont de faptul că toate cele patru colțuri ale documentului de identitate trebuie să fie vizibile în aceeași imagine, iar toate detaliile trebuie să fie ușor de citit, în afară de cele menționate mai sus. S-ar putea să vă solicităm toate detaliile, dacă este nevoie.

Un angajat poate să facă verificări suplimentare dacă este cazul, în funcție de situație.

Dovada adresei: 

Dovada adresei se va face prin două controale electronice diferite, în cadrul cărora se folosesc două baze de date diferite. Dacă un test electronic eșuează, utilizatorul/clientul are opțiunea de a face o dovadă manuală.

O factură recentă de utilități trimisă la adresa dvs. înregistrată, emisă în ultimele 3 luni sau un document oficial emis de guvern care să ateste țara dvs. de reședință.

Pentru a grăbi cât mai mult procesul de aprobare, vă rugăm să verificați dacă documentul este trimis cu o rezoluție clară, în care toate cele patru colțuri ale documentului să fie vizibile și tot textul să fie ușor de citit.

De exemplu: O factură de electricitate, o factură de apă, un extras de cont bancar sau orice document guvernamental care vă este adresat.

Un angajat poate să facă verificări suplimentare dacă este cazul, în funcție de situație.

Sursa fondurilor

Dacă un jucător depune mai mult de cinci mii de euro, există un proces de înțelegere a sursei de avere (SOW).

Exemple de SOW sunt:

Proprietatea afacerii

Ocuparea unui loc de muncă

Moștenire

Investiții

Familie

Este foarte important ca originea și legitimitatea acestei averi să fie în mod clar înțelese. Dacă acest lucru nu este posibil, un angajat poate să solicite un document sau o dovadă suplimentară.

Contul va fi blocat dacă același utilizator depune fie această sumă deodată, fie mai multe tranzacții care se ridică la această sumă. Respectivilor utilizatori li se va trimite manual un e-mail pentru a parcurge cele de mai sus și o informare pe site-ul web.

CoinCasino solicită și un transfer bancar/card de credit pentru a asigura și mai mult identitatea utilizatorului/clientului. De asemenea, oferă informații adiționale referitoare la situația financiară a utilizatorului/clientului.

Documentul de bază pentru prima etapă:

Documentul de bază va putea fi accesat prin intermediul paginii de setări de pe CoinCasino. Orice utilizator trebuie să furnizeze următoarele informații:

Prenume

Nume

Naționalitate

Sex

Data nașterii

Documentul va fi salvat și creat de un robot, iar un angajat poate efectua verificări suplimentare, dacă este cazul, în funcție de situație.

Gestionarea riscurilor:

Cu scopul de a face față diferitelor riscuri și diferitelor situații de avere din diferite regiuni ale lumii, CoinCasino va clasifica fiecare națiune în trei zone de risc diferite.

Prima zonă: Risc scăzut

Pentru fiecare națiune din prima zonă, se efectuează verificarea în trei etape, așa cum s-a descris mai devreme.

A doua zonă: Risc mediu

Pentru fiecare națiune din a doua zonă, verificarea în trei etape se va efectua la sume mai mici de depunere, retragere și bacșiș. Prima etapă se va face în mod obișnuit. A doua etapă se va face după ce se depun 1000$ (o mie de dolari), se retrag 1000$ (o mie de dolari) sau se dă bacșiș unui alt utilizator/client 500$ (cinci sute de dolari). A treia etapă se va face după ce se depun 2500$ (două mii cinci sute de dolari), se retrag 2500$ (două mii cinci sute de dolari) sau se dă bacșiș unui alt utilizator/client 1000$ (o mie de dolari). Totodată, utilizatorii dintr-o regiune cu risc scăzut ce schimbă criptomoneda în orice altă monedă vor fi considerați ca fiind utilizatori/clienți dintr-o zonă cu risc mediu.

A treia zonă: Risc ridicat

Zonele cu risc ridicat vor fi interzise. Acestea vor fi actualizate în mod regulat pentru a ține pasul cu mediul schimbător al unei lumi care evoluează rapid.

Măsuri suplimentare

Mai mult, un robot care e supravegheat de responsabilul pentru conformitatea AML va depista orice comportament neobișnuit și îl va raporta imediat unui angajat al CoinCasino.

Pe baza unui număr redus de riscuri și a experienței generale, angajații umani vor analiza din nou toate verificările efectuate anterior de robotul respectiv sau de alți angajați și pot face din nou verificări suplimentare în funcție de situație.

De asemenea, un cercetător de date care beneficiază de sisteme analitice moderne, electronice, va căuta comportamente neobișnuite, ca de exemplu: depunerea și retragerea fără sesiuni de pariere mai lungi, încercări de a folosi un cont bancar diferit pentru depunere și retragere, schimbări de naționalitate, schimbări de monedă, schimbări de comportament și de activitate, dar și verificări, dacă un cont este utilizat de către proprietarul său inițial.

De asemenea, un utilizator trebuie să aibă aceeași metodă de retragere pe care a ales-o pentru depunere, pentru suma depozitului inițial, pentru a evita orice spălare a banilor.

Evaluarea riscurilor în cadrul întregii întreprinderi

Ca parte a abordării sale bazate pe riscuri, CoinCasino a efectuat o ,,evaluare a riscurilor AML în cadrul întregii întreprinderi" (EWRA) pentru identificarea și înțelegerea riscurilor specifice pentru CoinCasino și pentru domeniile sale de activitate. Politica AML privind riscurile este stabilită după identificarea și documentarea riscurilor specifice domeniilor sale de activitate, ca de exemplu serviciile oferite de site-ul web, utilizatorii cărora le sunt oferite serviciile, tranzacțiile efectuate de respectivii utilizatori, canalele de livrare pe care le utilizează banca, locațiile geografice ale operațiunilor, clienților și tranzacțiilor băncii, dar și alte riscuri calitative și viitoare.

Identificarea categoriilor de risc AML se bazează pe înțelegerea CoinCasino a cerințelor de reglementare, a așteptărilor în materie de reglementare și a indicațiilor din domeniu. Se iau măsuri de siguranță suplimentare pentru a se ține cont de riscurile adiționale pe care le aduce cu sine internetul.

EWRA se reevaluează în fiecare an.

Monitorizarea permanentă a tranzacțiilor

Conformitatea AML garantează o ,,monitorizare permanentă a tranzacțiilor" pentru detectarea tranzacțiilor neobișnuite sau suspecte în raport cu profilul clientului.

Această monitorizare a tranzacțiilor se desfășoară pe două planuri:

1) Prima etapă de control:

CoinCasino lucrează doar cu furnizori de servicii de plată fiabili, ce au politici eficiente de combatere a spălării de bani, pentru ca majoritatea depunerilor suspecte pe CoinCasino să nu aibă loc fără efectuarea corectă a procedurilor KYC pentru posibilul client.

2) A doua etapă de control:

CoinCasino își sensibilizează rețeaua, în așa fel încât orice contact cu clientul, jucătorul sau reprezentantul autorizat trebuie să ducă la exercitarea unor diligențe corespunzătoare privind tranzacțiile din contul respectiv. Acestea includ:

• Cereri pentru executarea tranzacțiilor financiare în cont;

• Cereri legate de mijloacele de plată sau de serviciile din cont;

De asemenea, verificarea în trei etape împreună cu gestionarea ajustată a riscurilor ar trebui să ofere oricând toate informațiile necesare despre toți clienții CoinCasino.

De asemenea, toate tranzacțiile trebuie să fie supravegheate de angajați supervizați de responsabilul pentru conformitatea AML, la rândul său supervizat de managementul general.

Tranzacțiile specifice prezentate managerului de asistență pentru clienți, posibil prin intermediul managerului de conformitate, sunt, de asemenea, supuse unei verificări riguroase.

Identificarea caracterului neobișnuit al uneia sau mai multor tranzacții depinde în principiu de o evaluare subiectivă, în funcție de cunoașterea clientului (KYC), de comportamentul financiar al acestuia și de contrapartea tranzacției.

Aceste verificări vor fi efectuate de un sistem automatizat, în timp ce un angajat le verifică suplimentar pentru un plus de securitate.

În consecință, tranzacțiile constatate în conturile clienților, în cazul cărora e greu să se înțeleagă corect activitățile legale și originea fondurilor, trebuie considerate imediat atipice (întrucât nu sunt direct justificabile).

Orice membru al personalului CoinCasino trebuie să comunice departamentului AML orice tranzacții atipice pe care le observă și pe care nu le poate atribui unei activități legale sau unei surse de venit cunoscută de client.

3) A treia etapă de control:

Ca ultimă măsură de apărare împotriva AML, CoinCasino va face verificări manuale asupra tuturor utilizatorilor suspecți și cu risc ridicat pentru prevenirea completă a spălării banilor.

Dacă se constată fraudă sau spălare de bani, vor fi informate autoritățile.

Raportarea tranzacțiilor suspecte pe CoinCasino

În procedurile sale interne, CoinCasino descrie în termeni clari, în atenția membrilor personalului său, când trebuie să raporteze și cum trebuie să procedeze în acest sens.

Rapoartele cu privire la tranzacțiile atipice sunt analizate în cadrul echipei AML, respectând metodologia exactă descrisă integral în procedurile interne.

Pe baza rezultatului acestei examinări și a informațiilor dobândite, echipa AML:

• va hotărî dacă este necesar sau nu să trimită un raport către FIU, conform obligațiilor legale prevăzute în Legea din 18 septembrie 2017;

• va hotărî dacă este cazul sau nu să înceteze relațiile de afaceri cu clientul.

Proceduri

Regulile AML, inclusiv standardele minime KYC, vor fi transpuse în ghiduri ori proceduri operaționale disponibile pe site-ul intranet al CoinCasino.

Păstrarea evidențelor

Înregistrările datelor obținute cu scop de identificare trebuie să fie păstrate pentru cel puțin zece ani de la încheierea relației de afaceri.

Înregistrările tuturor datelor de tranzacție trebuie să fie păstrate timp de cel puțin zece ani de la efectuarea tranzacțiilor sau de la încheierea relației de afaceri.

Aceste date vor fi stocate în siguranță, criptate, stocate offline și online.

Pregătire:

Angajații umani CoinCasino vor face verificări manuale pe baza aprobării privind riscurile, lucru pentru care primesc o pregătire specială.

Programul de pregătire și sensibilizare se reflectă în utilizarea acestuia:

Un program obligatoriu de pregătire AML în concordanță cu cele mai recente evoluții de reglementare, destinat tuturor celor implicați în domeniul financiar.

Sesiuni academice de învățare AML pentru toți angajații noi.

Conținutul acestui program de pregătire trebuie să fie stabilit în funcție de tipul de întreprindere pentru care lucrează cursanții și de posturile pe care aceștia le ocupă.

Aceste sesiuni sunt susținute de un specialist AML care lucrează în echipa companiei.

Audit:

Auditul intern stabilește cu regularitate misiuni și raportează activitățile AML.

Securitatea datelor:

Toate datele primite de la orice utilizator/client vor fi păstrate în siguranță, nu vor fi vândute sau transmise niciunei alte persoane. Datele pot fi transmise autorității de combatere a spălării banilor din țara respectivă doar dacă acest lucru este impus prin lege sau în scopul prevenirii spălării banilor.

CoinCasino va respecta toate indicațiile și regulile directivei privind protecția datelor (oficial, Directiva 95/46/CE).